Vidéo dessinée – Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

Penchons-nous tout d’abord sur la définition même de patrimoine.

 

 

On considère que chaque individu a un patrimoine. Celui-ci représente l’ensemble de ses biens, droits, mais aussi de ses obligations. Dis autrement, le patrimoine c’est l’ensemble :

  • des Par exemple sa maison, son épargne bancaire, ses actions, son assurance vie, … mais aussi l’immobilier ou la trésorerie de sa propre entreprise
  • C’est aussi l’ensemble du passif, comme ses dettes ou ses emprunts.

Il est parfois difficile de se faire une idée de la globalité de son patrimoine qui peut se révéler plus important qu’on ne le pensait.

Pourtant, cette vision est essentielle pour s’assurer d’une meilleure gestion dans le temps.

La gestion de patrimoine est ainsi la manière dont vous vous organisez pour faire fructifier vos actifs selon vos besoins, vos contraintes et vos objectifs à court et long terme.  

Ainsi, chaque personne va avoir des objectifs de vie différents. Ceux-ci peuvent être :

  • Augmenter sa capacité d’épargne pour préparer des projets (jeune actif)
  • Payer moins d’impôts (jeune couple)
  • Protéger ou aider ses enfants financièrement (couple)
  • Préparer sa retraite avec des revenus complémentaires (cinquantenaire)
  • Anticiper la transmission de son patrimoine privé aux enfants

Les chefs d’entreprise pourront vouloir :

  • Motiver / fidéliser leurs collaborateurs par d’autres leviers que le salaire
  • Augmenter leur rémunération sans payer plus de charges
  • Réfléchir à la bonne organisation juridique de leur entreprise
  • Acquérir leurs locaux professionnels
  • Anticiper la transmission de leur entreprise à un proche

Dans ces conditions, la gestion de patrimoine se fait via :

  • 1 – un audit de la situation
  • 2 – la réorganisation du patrimoine : grâce à des conseils juridiques, fiscaux, sociaux :
    • par exemple un changement de régime matrimonial pour protéger un conjoint
  • 3 – Des investissements dans des solutions :
    • immobilières telles que le dispositif Pinel, les SCPI, l’acquisition de la nue-propriété d’actifs immobiliers
      • financières avec l’assurance vie, les valeurs mobilières …
      • sociales dans des solutions retraite, prévoyance et/ou de protection sociale

Il existe un certain nombre de professionnels qui peuvent vous aider à gérer votre patrimoine :

  • le banquier :

Qui vous aidera dans la gestion courante de vos liquidités et financera vos projets

Il vous proposera des solutions d’investissements souvent limitées à des produits maison.

  • l’assureur

Véritable « couteau suisse », il intervient sur vos problématiques de retraite, prévoyance et protection sociale.

Comme le banquier, il vous proposera souvent des solutions d’investissements limitées à des produits maison (sauf si c’est un courtier)

  • le notaire :

Il intervient à des moments clés de votre vie comme les donations, les acquisitions immobilières, le mariage, l’organisation de sa succession…

Tout le monde n’a pas de notaire de famille.

  • l’Expert-Comptable :

A une vision à la fois très détaillée et globale de la situation professionnel de l’entrepreneur

Il accompagne uniquement les dirigeants

  • Le conseiller en optimisation de la rémunération et de la protection sociale

accompagne les chefs d’entreprise sur des problématiques de prévoyance, santé, retraite, protection sociale, pour eux ou leurs salariés

Il s’adresse principalement aux dirigeants d’entreprise

  • le Conseiller en Gestion de Patrimoine :

A une vision globale de votre patrimoine personnel et professionnel puisqu’il est obligé de réaliser une prise de renseignements exhaustive sur votre situation. Il est capable d’intervenir sur la partie conseil comme sur les solutions d’investissements avec les meilleurs acteurs du marché. Il fait le lien avec vos différents interlocuteurs que sont le banquier, l’assureur, le notaire ou l’expert-comptable.

Peu connu, il est souvent considéré à tort comme un gestionnaire de fortune réservé aux élites alors qu’il peut intervenir pour tout type de client.

En résumé, pour se constituer un patrimoine étoffé correspondant à vos besoins et objectifs, il faut faire le point sur vos actifs actuels, définir les solutions pour diversifier vos investissements et établir une stratégie efficace. Les professionnels de la gestion de patrimoine sont à votre disposition pour vous aider à y voir plus clair 



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